8 Καλύτεροι Στεγαστικοί Δανειστές του 2023

Αν ψάχνετε για ένα νέο σπίτι, η εύρεση της σωστής υποθήκης είναι εξίσου σημαντική με την εύρεση του σωστού ακινήτου.

Οι απαιτήσεις πίστωσης, οι προμήθειες, τα επιτόκια, οι όροι δανείου, οι προσφορές προϊόντων και τα χρονοδιαγράμματα κλεισίματος διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή και μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά στο κόστος της υποθήκης σας.

Είναι σημαντικό να ελέγξετε προσεκτικά τις επιλογές δανείου σας για να βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε ένα προϊόν που ταιριάζει στις ανάγκες σας με τις λιγότερες προμήθειες και το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο.

Συγκεντρώσαμε τις επιλογές μας για τους οκτώ καλύτερους ενυπόθηκους δανειστές για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποιος μπορεί να είναι κατάλληλος για εσάς.

Καλύτερο για συμβατικά δάνεια: Rocket Mortgage

Γιατί ξεχωρίζει το Rocket Mortgage: Στο Rocket Mortgage, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο αποκλειστικά διαδικτυακά και να ελέγξετε την κατάσταση της αίτησής σας από τον υπολογιστή ή την κινητή συσκευή σας. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από το κόστος κλεισίματος κερδίζοντας πόντους μέσω του προγράμματος Rocket Rewards της εταιρείας.

Επιπλέον, το πρόγραμμα Fresh Start σάς βοηθά να ενισχύσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, γεγονός που μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο ή να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο.

Rocket Mortgage με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές για Rocket Mortgage.

Καλύτερο για δάνεια FHA: Movement Mortgage

Γιατί το Movement Mortgage ξεχωρίζει: Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, η Movement Mortgage παρέχει προκαταβολική προέγκριση με πλήρη αναδοχή — συνήθως εντός έξι ωρών. Διαφημίζει επίσης ότι η πλειονότητα των δανείων της διεκπεραιώνεται εντός επτά εργάσιμων ημερών ή λιγότερο. Η εταιρεία προσφέρει μια σειρά από όρους δανείου και μπορείτε να κάνετε αίτηση online ή τηλεφωνικά.

Μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο FHA από το Movement Mortgage με προκαταβολή μόλις 3,5% — η ελάχιστη απαιτούμενη προκαταβολή για αυτόν τον τύπο δανείου — και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια δώρου για να καλύψετε ολόκληρο το 3,5%. Επειδή υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, οι απαιτήσεις για στεγαστικά δάνεια FHA είναι συνήθως λιγότερο αυστηρές από τα συμβατικά δάνεια.

Κίνηση Υποθήκη με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια Movement Στεγαστικά δάνεια.

Καλύτερο για δάνεια VA: Navy Federal Credit Union

Γιατί ξεχωρίζει το Navy Federal Credit Union: Η Navy Federal Credit Union προσφέρει δάνεια VA με ευέλικτους όρους δανείου που κυμαίνονται από 10 έως 30 χρόνια και υπηρετεί στρατιωτικά μέλη από το 1933. Με την εξυπηρέτηση πελατών 24/7, μπορείτε να λάβετε τη βοήθεια που χρειάζεστε ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε.

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι μέσω του προγράμματος RealtyPlus της Navy Federal, μπορείτε να λάβετε έως και 9.000 $ μετρητά πίσω για να πληρώσετε για τα έξοδα κλεισίματος και μια εγγύηση αντιστοίχισης τιμής. Εάν η εταιρεία δεν μπορεί να ανταποκριθεί στο επιτόκιο ενός ανταγωνιστή, θα σας δώσει 1.000 $ αφού κλείσετε με τον ανταγωνιστικό δανειστή.

Μπορείτε να λάβετε προέγκριση, να λάβετε οδηγίες βήμα προς βήμα και να ελέγξετε την κατάσταση του δανείου σας με το HomeSquad χρησιμοποιώντας την διαδικτυακή πύλη τραπεζικών συναλλαγών της εταιρείας ή την εφαρμογή για κινητά.

Στεγαστικά δάνεια του Navy Federal Credit Union με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια της Navy Federal Credit Union.

Καλύτερο για δάνεια USDA: Freedom Mortgage

Γιατί ξεχωρίζει το Freedom Mortgage: Στο Freedom Mortgage, μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο αγοράς USDA ή ένα δάνειο αναχρηματοδότησης του USDA. Η εταιρεία προσφέρει προεπιλογή, ώστε να μπορείτε να δείτε το εκτιμώμενο επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου σας χωρίς να επηρεάζετε τα πιστωτικά σας σκορ. Η υπόσχεση αγοράς της Freedom Mortgage εγγυάται ότι η υποθήκη σας θα κλείσει στην ώρα της ή η εταιρεία θα σας δώσει 1.000 $.

Εάν εγκριθείτε και κλείσετε ένα δάνειο με το Freedom Mortgage, το πρόγραμμα Eagle Eye σας ειδοποιεί όταν πέφτουν τα επιτόκια ή αυξάνεται η αξία του σπιτιού σας, ώστε να αποφασίσετε εάν η αναχρηματοδότηση είναι κατάλληλη για εσάς.

Το Freedom Mortgage με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια Freedom.

Το καλύτερο για τα jumbo δάνεια: HSBC

Γιατί η HSBC ξεχωρίζει: Η HSBC προσφέρει jumbo δάνεια έως και 10 εκατομμυρίων δολαρίων, ανάλογα με τη σχέση σας με την τράπεζα. Η εταιρεία διαθέτει προϊόντα για τη χρηματοδότηση της αγοράς πρωτογενών κατοικιών και επενδυτικών ακινήτων και επιτρέπει σε μη κατεχόμενα μέλη της άμεσης οικογένειας να παρέχουν οικονομική βοήθεια. Η HSBC προσφέρει επίσης πίστωση κόστους κλεισίματος για ορισμένα δάνεια.

Στεγαστικά δάνεια HSBC με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια της HSBC.

Καλύτερο για αναχρηματοδότηση: Cross Country Mortgage

Γιατί ξεχωρίζει η Cross Country: Το Cross Country Mortgage αναχρηματοδοτεί διάφορους τύπους στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των συμβατικών δανείων, των δανείων VA, USDA, FHA και HARP. Η εταιρεία προσφέρει προϊόντα σταθερού και ρυθμιζόμενου επιτοκίου και μπορείτε να επιλέξετε να αναχρηματοδοτήσετε ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σας ή να λάβετε μετρητά.

Η Cross Country Mortgage λέει ότι μπορεί να κλείσει τα περισσότερα δάνεια σε μόλις 21 ημέρες.

Cross Country Υποθήκη με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια Cross Country.

Το καλύτερο για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά: Chase

Γιατί ο Chase ξεχωρίζει: Η Chase Bank προσφέρει στους αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά επιλογές χαμηλής προκαταβολής με ευέλικτες κατευθυντήριες γραμμές πίστωσης και όρια εισοδήματος. Οι επιλέξιμοι υποψήφιοι μπορούν να λάβουν επιχορηγήσεις αγοραστών σπιτιού και μπορείτε να λάβετε 500 $ για το κόστος κλεισίματος μετά την ολοκλήρωση ενός μαθήματος εκπαίδευσης αγοραστών σπιτιού.

Το εργαλείο εύρεσης βοήθειας αγοραστών σπιτιού της Chase βοηθά τους κυνηγούς σπιτιών να εντοπίσουν προγράμματα βοήθειας προκαταβολής και άλλη βοήθεια από τοπικούς ή κρατικούς φορείς της περιοχής τους, ώστε να κάνουν την αγορά ενός σπιτιού όσο το δυνατόν πιο προσιτή.

Κυνηγήστε τα στεγαστικά δάνεια με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με ένα στεγαστικό δάνειο Chase.

Το καλύτερο για αντισυμβατικούς τύπους στεγαστικών δανείων: Cardinal Financial

Γιατί ξεχωρίζει η Cardinal Financial: Η Cardinal Financial προσφέρει αρκετούς λιγότερο συνηθισμένους τύπους στεγαστικών δανείων, όπως δάνεια condo, 203(k), 203(b) και μοναδικά στεγαστικά δάνεια (π.χ., κατασκευασμένα, μικροσκοπικά, κοντέινερ). Μπορείτε να λάβετε μια προσφορά στο διαδίκτυο και η διαδικτυακή πλατφόρμα δημιουργίας δανείου της εταιρείας — Octane — διευκολύνει τη μεταφόρτωση εγγράφων, την παρακολούθηση της αίτησης δανείου και τη λήψη ειδοποιήσεων όταν το δάνειό σας φτάσει σε ορόσημο.

Cardinal Financial στεγαστικά δάνεια με μια ματιά

Διαβάστε κριτικές σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια Cardinal Financial.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη

Πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να κάνετε για να ετοιμάσετε τα οικονομικά σας για να αγοράσετε ένα σπίτι.

1. Ελέγξτε την πίστωσή σας. Η πίστωσή σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη οι δανειστές κατά την εξέταση της αίτησής σας. Τα άτομα με υψηλότερα πιστωτικά σκορ συνήθως έχουν ευκολότερο χρόνο να λάβουν δάνειο και να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια. Εάν υπάρχουν ανακρίβειες στις πιστωτικές εκθέσεις σας, επιλύστε τις πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη.
2. Πληρώστε το χρέος. Η αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι δανειστές αξιολογούν την ικανότητά σας να κάνετε τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας κάθε μήνα. Οι απαιτήσεις DTI ποικίλλουν ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο δανείου, αλλά γενικά χρειάζεστε ένα DTI 36% έως 43% — ή χαμηλότερο — για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη.
3. Ορίστε τον προϋπολογισμό σας. Επωφεληθείτε από τις ηλεκτρονικές αριθμομηχανές στεγαστικών δανείων για να προσδιορίσετε πόσα μπορείτε αναπαυτικά οικονομικά να ξοδέψετε για ένα σπίτι. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (εάν υπάρχει) για να έχετε μια ακριβή εικόνα των συνολικών μηνιαίων εξόδων υποθήκης.
4. Συγκεντρώστε τα έγγραφά σας. Ο εκπρόσωπος του δανείου σας θα χρειαστεί μια ποικιλία εγγράφων όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, συμπεριλαμβανομένων φορολογικών δηλώσεων, αποδεικτικών εισοδημάτων, τραπεζικών και επενδυτικών δηλώσεων, επιστολών δώρων, ταυτότητας με φωτογραφία και του ιστορικού ενοικίασης (αν υπάρχει).

Είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο σε τράπεζα ή άλλο δανειστή;

Εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση και το είδος του δανείου για το οποίο κάνετε αίτηση. Οι τράπεζες έχουν συνήθως πιο αυστηρές απαιτήσεις δανεισμού από άλλους δανειστές, αλλά ο μόνος τρόπος για να γνωρίζετε με βεβαιότητα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και ποιο επιτόκιο (εάν υπάρχει) που θα λάβετε είναι να κάνετε αίτηση.

Δεδομένου ότι οι πιστωτικές απαιτήσεις, οι προμήθειες στεγαστικών δανείων και τα επιτόκια διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή, είναι καλή ιδέα να λαμβάνετε προσφορές από πολλές εταιρείες πριν επιλέξετε έναν δανειστή. Προκειμένου να ελαχιστοποιηθεί ο αντίκτυπος που έχει το ποσοστό των αγορών στην πίστωσή σας, τα μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας μετρούν συχνά πολλαπλά ερωτήματα εντός ενός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου ως μία μόνο έρευνα.

Ποιος είναι ο ευκολότερος τύπος υποθήκης για έγκριση;

Εάν πληροίτε τα κριτήρια, τα στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από το κράτος, όπως τα δάνεια FHA, USDA και VA έχουν συνήθως λιγότερο αυστηρές πιστωτικές απαιτήσεις από τα συμβατικά δάνεια.

Η μεθοδολογία μας: Πώς επιλέξαμε αυτά τα στεγαστικά δάνεια

Εξετάσαμε σχεδόν 40 στεγαστικούς δανειστές για να καταλήξουμε στις κορυφαίες επιλογές μας. Εξετάσαμε παράγοντες όπως οι απαιτήσεις πίστωσης, η δυνατότητα προεπιλογής, η διαθεσιμότητα, οι επιλογές εφαρμογής, τα χρονοδιαγράμματα κλεισίματος και άλλες δυνατότητες που μπορεί να βοηθήσουν τους αιτούντες να εξοικονομήσουν χρήματα.