Μια τυπική χρεωστική κάρτα δεν βοηθά στη δημιουργία πίστωσης, επειδή αντλεί από δικά σας χρήματα αντί για πιστωτική γραμμή από έναν δανειστή. Η πίστωση περιλαμβάνει δανεισμό χρημάτων —συχνά μέσω δανείου ή πιστωτικής κάρτας— που αποπληρώνετε αργότερα όπως έχει συμφωνηθεί, συνήθως με τόκο.
Τούτου λεχθέντος, βγαίνουν νέες χρεωστικές κάρτες που σπάνε αυτό το καλούπι. Όπως οι παραδοσιακές χρεωστικές κάρτες, αυτές οι νέες κάρτες συνδέονται με τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Αλλά αντί να τραβάει χρήματα από τον λογαριασμό σας αμέσως μετά από μια αγορά, ο εκδότης της χρεωστικής κάρτας καλύπτει το κόστος και στη συνέχεια τραβάει τα χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό την επόμενη μέρα. Θα αναφέρει αυτές τις συναλλαγές ως επιστροφές στα πιστωτικά γραφεία. Αυτό μπορεί να σας επιτρέψει να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς να αναλάβετε μεγάλα χρέη.
Υπάρχουν επίσης και άλλοι τρόποι που θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας ή να βελτιώσετε τη συνολική σας πίστωση. Θα εξετάσουμε μερικά σε αυτό το άρθρο.
Πώς να δημιουργήσετε πίστωση
Ας δούμε διάφορες επιλογές που μπορεί να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση εάν ξεκινάτε με περιορισμένο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό.
Ανοίξτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
Εάν η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού σας δυσκολεύει το άνοιγμα μιας κανονικής πιστωτικής κάρτας, σκεφτείτε να ανοίξετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αν και η διαδικασία αίτησης είναι παρόμοια με μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα, οι ασφαλείς κάρτες απαιτούν να καταθέσετε χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό — συνήθως περίπου 50 έως 300 $. Στη συνέχεια, λαμβάνετε ένα πιστωτικό όριο για να δανειστείτε, μέχρι το ποσό της κατάθεσής σας. Εφόσον ο εκδότης της κάρτας αναφέρει το θετικό ιστορικό πληρωμών σας στα πιστωτικά γραφεία, μια ασφαλής κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση.
Πολλές ασφαλείς κάρτες σάς επιτρέπουν να μεταβείτε αργότερα σε μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα. Επομένως, πριν ανοίξετε μια κάρτα, ίσως αξίζει να ρωτήσετε τον πάροχο σας εάν αυτή είναι μια επιλογή.
Πάρτε έναν συνυπογράφοντα
Εάν δημιουργείτε την πίστωσή σας από την αρχή, μπορεί να χρειαστείτε έναν συνυπογράφοντα για να ανοίξετε μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα ή να πάρετε ένα δάνειο. Η αίτηση με έναν συνυπογράφοντα που έχει ήδη υγιή πίστωση μπορεί να κάνει την αίτησή σας πιο ελκυστική για τους δανειστές και τις εταιρείες πιστωτικών καρτών.
Λάβετε υπόψη ότι η προσθήκη ενός συνυπογράφοντος τους καθιστά εξίσου υπεύθυνους για το χρέος σας. Επομένως, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το άλλο άτομο κατανοεί πλήρως τις ευθύνες του να είναι συνυπογράφου πριν πάρετε μια απόφαση.
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Ένας άλλος τρόπος για να βοηθήσετε στη δημιουργία πίστωσης είναι να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου. Είναι καλύτερο να το κάνετε αυτό με έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειας που έχει ήδη ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό. Εξάλλου, εάν το άτομο χάσει μια πληρωμή, αυτές οι πληροφορίες μπορούν να αναφερθούν ως μέρος του πιστωτικού σας ιστορικού.
Η ύπαρξη εξουσιοδοτημένου χρήστη σάς επιτρέπει να λάβετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας που σχετίζεται με τον λογαριασμό του κύριου κατόχου της κάρτας. Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών θα περιλαμβάνουν στη συνέχεια το όνομά σας όταν αναφέρουν τις πληροφορίες του κύριου λογαριασμού στα πιστωτικά γραφεία. Δεν το κάνουν όλες οι εταιρείες, ωστόσο, γι’ αυτό ερευνήστε τον εκδότη προτού γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης.
Δοκιμάστε δάνεια δημιουργίας πιστώσεων
Μια άλλη επιλογή για την οικοδόμηση πίστωσης είναι να λάβετε ένα δάνειο δημιουργίας πιστώσεων. Σύμφωνα με α Μελέτη του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών 2020οι δανειολήπτες που δεν είχαν χρέος βίωσαν τα μεγαλύτερα οφέλη από τη χρήση αυτού του τύπου προϊόντος δημιουργίας πιστώσεων.
Ενώ τα παραδοσιακά δάνεια σας επιτρέπουν συνήθως να έχετε πρόσβαση στα χρήματα που δανείζεστε προκαταβολικά, τα δάνεια δημιουργίας πιστώσεων απαιτούν από εσάς να πληρώσετε ένα ορισμένο ποσό – ή να πληρώσετε πλήρως – πριν χρησιμοποιήσετε τα δανεισμένα κεφάλαια. Συνήθως, αυτά τα δάνεια είναι μικρότερα από τα παραδοσιακά δάνεια και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τόκους για αυτά τα κεφάλαια, αλλά το όφελος είναι ότι μπορείτε να αρχίσετε να δημιουργείτε το πιστωτικό σας ιστορικό.
Το πρόγραμμα Credit Builder του Credit Karma σάς βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα και να δημιουργήσετε πίστωση ταυτόχρονα. Μόλις καθορίσετε πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομήσετε, τα χρήματα κατατίθενται σε έναν κλειδωμένο λογαριασμό και πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές. Μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα αφού εξοικονομήσετε τουλάχιστον 500 $.
Χρησιμοποιήστε υπηρεσίες αναφοράς ενοικίων
Η προσθήκη εναλλακτικών δεδομένων στο πιστωτικό προφίλ σας μπορεί επίσης να βοηθήσει στη δημιουργία πίστωσης. Οι υπηρεσίες αναφοράς ενοικίων όπως το LevelCredit μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε τις πληροφορίες πληρωμής ενοικίου στα πιστωτικά γραφεία — αν και ορισμένα προγράμματα δεν αναφέρουν τις πληρωμές σας και στα τρία γραφεία.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η στρατηγική βοηθάει μόνο εάν πληρώνετε τακτικά το ενοίκιο στην ώρα τους. Οι χαμένες πληρωμές θα μπορούσαν να έχουν αντίθετα αποτελέσματα στην πίστωσή σας.
Πώς να δημιουργήσετε υγιείς πιστωτικές συνήθειες
Όταν δημιουργείτε την πίστωσή σας, ένα από τα πρώτα πράγματα που θέλετε να κάνετε είναι να διαβάζετε τις πιστωτικές αναφορές σας και να ελέγχετε τακτικά για τυχόν σφάλματα. Μπορείτε να ζητήσετε τις πιστωτικές σας αναφορές δωρεάν κάθε 12 μήνες στη διεύθυνση yearcreditreport.com. Και μην ανησυχείτε, αυτό δεν βλάπτει την πίστη σας.
Ακολουθούν ορισμένα άλλα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό και την πιστωτική σας υγεία.
- Κάντε τις πληρωμές στην ώρα τους. Το ιστορικό πληρωμών σας είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τα πιστωτικά σας σκορ και τη συνολική πιστωτική σας υγεία. Είναι καλή ιδέα να έχετε εγκατεστημένο ένα σύστημα — όπως η επισήμανση ημερομηνιών λήξης στο ημερολόγιό σας ή η ρύθμιση υπενθυμίσεων στο τηλέφωνό σας — για να σας βοηθήσει να πληρώνετε έγκαιρα τους λογαριασμούς σας. Θυμηθείτε, μόνο και μόνο επειδή ένας λογαριασμός δεν αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία δεν σημαίνει ότι δεν μπορεί να επηρεάσει την πίστωσή σας. Εάν ένας ληξιπρόθεσμος λογαριασμός αποσταλεί σε μια εταιρεία είσπραξης, αυτό μπορεί επίσης να βλάψει την πίστωσή σας.
- Διατηρήστε τη χρήση της πίστωσής σας σε χαμηλά επίπεδα. Η χρήση της πίστωσής σας είναι το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε και είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας για τον προσδιορισμό των πιστωτικών σας σκορ. Γενικά, τα άτομα που πλησιάζουν πολύ το πιστωτικό τους όριο ή το ξεπερνούν μπορεί να δυσκολευτούν περισσότερο με την αποπληρωμή στο μέλλον. Προσπαθήστε λοιπόν να χρησιμοποιήσετε μόνο ένα μικρό ποσό της διαθέσιμης πίστωσής σας — κατά προτίμηση λιγότερο από 30%.
- Αποφύγετε το άνοιγμα πολλαπλών πιστωτικών λογαριασμών back to back. Το να έχετε έναν συνδυασμό λογαριασμών μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας και να βελτιώσετε την πιστωτική σας υγεία, αλλά το άνοιγμα πάρα πολλών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία σας.
- Κρατήστε ανοιχτούς τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας. Παρόλο που η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού δεν έχει τόσο μεγάλο αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας όσο το ιστορικό πληρωμών ή η χρήση της πίστωσης σας, εξακολουθεί να είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να γνωρίζετε. Η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού σας περιλαμβάνει το χρονικό διάστημα που χρησιμοποιείτε την πίστωση καθώς και το χρονικό διάστημα που έχετε κρατήσει ανοιχτούς συγκεκριμένους λογαριασμούς.
Επόμενα βήματα
Γενικά, οι χρεωστικές κάρτες δεν δημιουργούν πίστωση — αν και κυκλοφορούν νέοι τύποι χρεωστικών καρτών που ισχυρίζονται ότι μπορούν. Ωστόσο, αυτές οι κάρτες είναι ακόμα σχετικά νέες.
Για άτομα χωρίς πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι πιο λογικό να ξεκινήσετε τη δημιουργία πίστωσης παίρνοντας μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, λαμβάνοντας ένα δάνειο πιστωτικής ανάπτυξης ή γίνοντας εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου άλλου.
Λάβετε υπόψη σας, προτού εγγραφείτε για οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία δημιουργίας πιστώσεων, είναι καλή ιδέα να κάνετε την έρευνά σας για να αποφύγετε δυσάρεστες χρεώσεις, κρυφές κυρώσεις ή απάτες.
Comments (No)